Private Lease en BKR
sebapao- 2950 views
0 Reacties
Waarom een BKR Registratie?
Wil je een huis gaan kopen en heb je een private lease contract? Let dan even op, want door het nemen van een private lease contract sta je bij de BKR geregistreerd. De meeste private leasemaatschappijen registreren namelijk je leasecontract (althans de schuld ervan) bij het Bureau Krediet Registratie (BKR). Zo’n BKR-registratie moet ervoor zorgen dat je geen financiële verplichtingen aangaat die je niet kunt nakomen. Slim bedacht natuurlijk, maar kan soms verrassingen veroorzaken bijvoorbeeld bij het kopen van een huis. Alle private leasemaatschappijen die aangesloten zijn bij het Private Lease Keurmerk geven een BKR registratie. Dit is dus vrijwel altijd!
Opbouw Private Leaseprijs
Het private lease maandbedrag is opgebouwd uit twee delen. Het BKR houdt alleen rekening met het financiële deel, omdat dit gaat om de verplichting die je aangaat. De redenatie is dat het service deel sowieso betaald moet worden, ook wanneer je een auto zou kopen.
- Een financieel deel: dit bestaat uit de afschrijvingen voor de leaseauto plus de rente. Dit deel is goed voor 65% en wordt geregistreerd bij het BKR.
- Een service deel: hieronder valt de belasting, onderhoud, reparatie en verzekeringen. Dit deel maakt 35% uit van je totale leasebedrag en wordt niet geregistreerd.
De schuld die bij het BKR wordt geregistreerd is dus 65% van de resterende maandtermijnen. Je berekent dit eenvoudig door aantal maanden resterend keer leaseprijs per maand keker 65% te doen. Ook kun je inloggen bij het BKR met jouw DigiD om de actuele stand te bekijken. Een voordeel van private lease occasions overnemen is dat de geregistreerde schuld veel lager is door de kortere looptijd van het leasecontract. Daarnaast heeft de BKR registratie impact op de hypotheek. Bij een hypotheekaanvraag worden de toegestane hypotheeklasten verminderd met het financiële deel van de private lease prijs. Hieronder vind je een voorbeeld van wat de impact is en kun je dit berekenen voor jouw hypotheek.
Rekenvoorbeeld BKR en private lease
Stel dat je zonder private lease €1200 per maand aan hypotheek kunt krijgen en je kiest ervoor om een auto te leasen. Het leasebedrag is in ons voorbeeld €400 per maand. Bij een looptijd van 4 jaar is dat €19.200. 65% van 19.200 oftewel €12.480 hiervan geldt als lening.
De volgende regeling geldt: standaard gaat de bank uit van het bedrag dat je minder aan wonen kunt uitgeven, wat 2% van de totale lening van €12.480 bedraagt. In ons voorbeeld is dat €250 per maand. Je maximale woonlast gaat dan omlaag naar €950. Daarmee is je maximale hypotheek bijna 21% lager dan zonder leasecontract.
Hoelang sta ik dan in het BKR?
Zodra je private leasecontract is afgelopen (en je het contract niet verlengt) blijft de registratie nog 5 jaar zichtbaar bij het BKR. De einddatum van het leasecontract staat erbij. Dit heeft dan echter geen gevolgen meer voor de maximale hypotheek, maar kan wel worden ingezien door de hypotheekverstrekker. Klopt de actuele stand bij het BKR niet? Je kunt bezwaar aantekenen via hun website om de registratie aan te laten passen.
Hoe kan ik berekenen wat ik maximaal kan leasen?
De richtlijnen van het BKR hebben ook impact op de berekening wat je maximaal kunt leasen qua maandbedrag voor een private lease auto. Zo wordt ongeveer dezelfde berekening toegepast om de draagkrachtnorm in jouw situatie te berekenen. Dit wordt vaak uitgevoerd door een extern bureau dat de zogeheten kredietcheck doet. Doordat deze methode openbaar is hebben wij een handige calculator gemaakt om dit zelf te berekenen. Dat scheelt weer tijd en moeite in de aanvraag.
Is er ook private lease zonder BKR registratie?
Er zijn een aantal leasemaatschappijen die ook private lease zonder BKR registratie aanbieden. Bijvoorbeeld MijnDomein Auto’s. Let hier wel op, want vaak gelden er dan aanvullende voorwaarden. Zo zul je soms een borg moeten betalen, of is het maandbedrag simpelweg veel hoger. Ook kun je vaak maar uit een erg beperkte selectie auto’s kiezen. Wij raden altijd aan om te checken of de leasemaatschappij is aangesloten bij het Keurmerk Private Lease.
